Généralités
SWIFT est une société privée dont l'objet est d'assurer le fonctionnement d'un réseau international de communication électronique entre acteurs des marchés financiers. La plupart des banques sont adhérentes à SWIFT.
Les adhérents sont identifiés au sein du réseau par leur code BIC qui comprend:
- l'identification de la banque sur 4 caractères
- le code pays sur 2 caractères
- le code ville sur 2 caractères
Exemples: PARBFRPP, CRLYFRPP, BONYUS33
Le réseau SWIFT permet d'échanger une grande variété de messages entre banques, sous un format qui est devenu, comme l'indique le texte cité ci-dessus, un véritable standard du marché. En effet des systèmes de paiement de place comme TBF ou la CRI se sont inspirés de ce format pour leur propre messagerie.
Les messages SWIFT sont classés par catégories:
- les catégories 1 et 2 regroupent les messages concernant les transferts de cash entre banques, ou messages de paiement.
- la catégorie 3 couvre le marché des produits de taux et de change ainsi que les produits dérivés
- la catégorie 5 concerne le marché des titres
- la catégorie 9 regroupe tous les messages d'information
« S.W.I.F.T. is focusing its efforts in the trading market on creating end-to- end standard communication and processing for key players. Our approach is based on the belief that totally efficient trading can only be achieved once the entire transaction cycle has been automated. The hallmark of our service offering is a secure, reliable, global network which is the vehicle for transporting universally recognised, structured messages. The result is standardised machine-readable communications. » SWIFT
Messages de paiement
Cette catégorie de messages regroupe tous les transferts de fonds entre banques. Les 2 exemples ci-dessous illustrent des cas « classiques »
Dans le premier exemple, à l'issue d'une négociation (d'opération de money market par exemple), la banque A doit payer une somme en devise à la banque B. La banque A connaît les instructions de paiement (SSI, Standard Settlement Instruction) de la banque B et sait donc quel est le correspondant de B dans la devise en question . Elle envoie donc un ordre à son propre correspondant de débiter son compte (MT202) pour transférer les fonds vers le correspondant de B, au bénéfice de celui-ci. Après exécution du transfert les 2 correspondants informent leurs clients respectifs par des avis de débit (MT900) ou de crédit (MT910) de la bonne fin de l'opération.
L'exemple suivant montre un cas d'utilisation de MT103, message réservé en principe aux clients non banquiers (corporate). Le client A doit payer le client B. Il instruit donc sa banque en lui communiquant les instructions de paiement de sa contrepartie. La banque A émet alors 2 messages: l'un, en direction de son correspondant, l'instruisant de débiter son compte pour transférer des fonds vers la banque B (MT202), l'autre, en direction de cette dernière l'avisant que les fonds reçus via le correspondant de A sont à verser en fait au crédit de son client B (MT103). La banque B réconcilie les 2 informations (transfert de fonds du correspondant de A et MT103) avant de créditer son client et de l'en aviser (MT910)
Le marché