Le référentiel tiers

Le référentiel tiers contient toutes les informations utiles relatives aux entités extérieures avec lesquelles la banque est en relation:

Clients: généralement titulaires d’un ou plusieurs comptes dans la banque, ou entités vis-à-vis desquelles la banque est liée par des obligations de type fournisseur
Contreparties: toutes les entités avec lesquelles la banque négocie des opérations de marché
Dépositaires: intermédiaires qui gèrent les portefeuilles titres de la banque
Correspondants: intermédiaires qui gèrent les comptes espèces en devises étrangères de la banque
Banque Centrale
Etc…

Il est préférable de stocker tous les tiers dans le même référentiel dans la mesure où la même entité juridique peut être simultanément client, contrepartie ou fournisseur de la banque.

Il est préférable également de centraliser le référentiel en un point unique du système d’information, ce qui permet d’en allouer la responsabilité à une équipe unique, en charge de diffuser l’information à l’ensemble des autres applications.

Les informations de référence les plus importantes à propos d’un tiers sont:

Identification : généralement on alloue un identifiant interne au tiers, mais il convient également de stocker son identification dans des référentiels externes: code banque (BIC) , adresse SWIFT, etc…
Caractéristiques: les reportings réglementaires nécessitent souvent d’être capable de trier les différentes contreparties en fonction de leur nature économique.
Instructions de règlement: les « SSI » (Standard Settlement Instructions) indiquent les circuits principaux utilisés par une contrepartie donnée pour régler ou se faire régler. Par exemple, BNP PARIBAS Paris utilise préférentiellement BNP PARIBAS New York comme correspondant pour le dollar.