Les produits d'assurance

Les différents types de contrats d'assurance

Contrat à cotisation unique = contrat pour lequel l’assuré ne verse qu’une seule et unique cotisation au moment de la souscription. Le capital final (hors participation des bénéfices) est connu lors de la souscription.

Contrat à cotisations périodiques = contrat défini par plusieurs versements (fixés contractuellement au moment de la souscription). Lors de la souscription, le capital final est connu (sauf intéressement particulier comme la participation aux bénéfices).

Contrat à versements libres = Contrat défini par plusieurs versements non fixés au moment de la souscription. Le capital versé au terme du contrat n'est pas connu au départ ; il est déterminé par le nombre de versement et la valeur de chacun d'eux (ajoutés à la participation aux bénéfices et à l'intérêt technique).

Contrat en unités de compte = contrat dont les garanties sont indexées sur une ou plusieurs valeurs de références (ex : actions, valeurs immobilières, etc.). Les garanties varient donc comme les valeurs de référence. Le capital n’est pas garanti.

Les gammes de produits d'assurance

	SANTE	RETRAITE	EPARGNE	PREVOYANCE	AUTRES PRODUITS
A S S U R A N C E	Assurance santé Assurance Individuelle Accidents CMU	Assurance vieillesse PERP PERCO retraite Préfon retraite Contrat Madelin La Tontine	Assurance vie Plan d’épargne entreprise Compte épargne temps	Contrat de prévoyance Assurance décès Assurance emprunteur / crédit / prêt Assurance revenus	Assurance véhicules Assurance habitation Assurance famille Assurance RCCF Risque locatif IARD Assurance loisirs Assurance des risques spéciaux Assurance transports
C O M P L E N T A I R E	CMU complémentaire Complémentaire santé			Contrat de prévoyance complémentaire
G A R A N T I E S	Garantie des Accidents de la Vie			Garantie Invalidité Absolue et Définitive (IAD) Garantie hospitalisation Garantie obsèques	Garantie emprunteur

S A N T E	Assurance santé	Prise en charge des frais de santé additionnellement aux services de Sécurité Sociale obligatoires.
	Assurance Individuelle Accidents	Couvre les accidents corporels.
	CMU (Couverture Maladie Universelle)	Protection maladie obligatoire pour les personnes résidant en France et qui ne sont pas déjà couvertes par un autre régime obligatoire d'Assurance Maladie .
	CMU complémentaire	Protection complémentaire (comparable à une mutuelle) accordée sur critères de ressources.
	Complémentaire santé	Assure le remboursement en complément de la sécurité sociale.
	Garantie des Accidents de la Vie	Permet d'être assisté et indemnisé dans les plus brefs délais à la suite d'un accident de la vie privée ayant entraîné des séquelles importantes, quelle que soit la cause de l'accident.

R E T R A I T E	Assurance vieillesse	Assurance garantissant au salarié une pension de retraite.
	PERP	Plan d’Epargne Retraite Populaire - contrat d’assurance vie destiné au particulier quel que soit son statut, salarié, non salarié ou sans activité professionnelle, qui permet de se constituer un complément de retraite.
	PERCO	Plan d’épargne retraite collective permettant de constituer un complément de retraite.
	Préfon retraite	Placement épargne retraite majeur pour les fonctionnaires.
	Contrat Madelin	Contrat d’épargne pour les indépendants en vue d’obtenir une rente viagère une fois en retraite.
	La Tontine	Appelé aussi « clause d’accroissement » , c’est un système d’épargne souple et performant qui fonctionne par le biais d’une association d’épargnants se regroupant pour investir en commun et bénéficier, au terme échu, de l’intégralité des fruits de la gestion.

P R E V O Y A N C E	Contrat de prévoyance	Bénéficier d'un capital en cas de décès Etre protégé en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès Se prémunir contre la perte d'autonomie Préparer ses obsèques
	Assurance décès	Contrat d'assurance qui indemnise l'ayant droit, par rétribution d'un capital, en cas de décès de l’assuré avant le terme du contrat.
	Assurance emprunteur / crédit / prêt	Garantir le prêteur vis à vis des risques de décès, invalidité ou chômage de l'emprunteur.
	Assurance revenus	Garantir un revenu en cas d’arrêt de travail temporaire ou d’invalidité.
	Contrat de prévoyance complémentaire	Couverture complémentaire en cas de décès, d’arrêt de travail, d’invalidité, maladie grave.
	Garantie Invalidité Absolue et Définitive (IAD)	Couvre les conséquences pécuniaire d’un accident ou parfois d’une maladie qui cause une incapacité de travail totale et définitive.
	Garantie hospitalisation	Complément financier pour faire face aux dépenses imprévues liées à une hospitalisation.
	Garantie obsèques	Garantir le versement d'une réserve d'argent à ses proches le moment venu.

E P A R G N E	Assurance vie	Contrat d'assurance visant à constituer une épargne afin de pouvoir la reverser sous forme, soit de rente, soit d’un capital (sous réserve que l’assuré soit en vie au terme du contrat).
	Plan d’épargne entreprise	Plan d’épargne collectif ouvrant aux salariés de l'entreprise la faculté de participer, avec l'aide de celle-ci, à la constitution d'un portefeuille de valeurs mobilières.
	Compte épargne temps	Constitution d’une épargne pour la retraite ou un complément de rémunération immédiat.

A U T R E S P R O D U I T S	Assurance véhicules	Couverture des véhicules (auto, moto, quad, caravane…).
	Assurance habitation	Couverture du risque de cambriolage.
	Assurance famille	Assurance accident, assurance décès, garantie atteinte permanente à l'Intégrité Physique et Psychique (AIPP) .
	Assurance RCCF	Responsabilité Civile Chef de Famille.
	Risque locatif	Garantie obligatoire locataire qui permet au propriétaire d'être indemnisé par l'assureur du locataire (incendie…) .
	IARD	Incendie, Accidents et Risques Divers, Multirisque habitation, garantie des risques de la vie, véhicules à moteur.
	Assurance loisirs	En complément de l’assurance Responsabilité Civile (caravaning, plaisance, chasse…).
	Garantie emprunteur	Garantie de remboursement auprès des établissements financiers.
	Assurance des risques spéciaux	Concerne l'ensemble des contrats d'assurance qui en raison des spécificités des biens ou des personnes assurés ne rentrent pas dans la catégorie usuelle des contrats d'assurances (chômage des dirigeants, chiens & chats, affacturage, dépendance, crédit des entreprises, loyers impayés…).
	Assurance transport	Procurer aux professionnels du transport (armateurs, transporteurs aériens), aux chantiers de constructions, aux industriels et commerçants une protection efficace contre les risques de pertes et d'avaries que courent navires, aéronefs et marchandises.

Si vous souhaitez avoir de plus amples informations sur les organismes d’assurance : contact@icg-conseil.com

Auteur: ICG Conseil, cabinet de conseil en organisation spécialisé sur le secteur Banque-Finance-Assurance et les process RH.